Créditos para construir viviendas
Las hipotecas sobre viviendas ya construidas no son la única opción para acceder a la casa propia. Contando con un terreno propio, es posible solicitar un préstamo destinado a la construcción, para edificar el inmueble en forma independiente. Sin embargo, como cualquier producto financiero, estos créditos poseen características especiales que es necesario conocer.
Muchas entidades entregan el 80% del valor de la obra, aunque es posible hallar algunos ejemplos de préstamos por el 100% (exclusivamente para construcción). Hay un detalle importante a tener en cuenta: como el inmueble aún no existe, los bancos adelantan habitualmente un 10% del crédito antes de comenzar la construcción, para posteriormente ir entregando el resto en varias partes, de alrededor del 15% cada una.
Esto se corresponde con las etapas de construcción o certificados de obra, que van marcando los avances en la edificación. El crédito se va devolviendo en cuotas mensuales desde la primera entrega del préstamo, abonándose habitualmente intereses durante la etapa de construcción, sin devolver capital. Esto permite una primera etapa de pago más cómoda, aunque por otro lado se incrementa el monto de la totalidad del dinero a devolver.
Junto a las entregas que realiza el banco, las mensualidades se irán incrementando, hasta quedar en un monto fijo una vez que se haya entregado la totalidad del dinero. También se exige la contratación de algunos seguros, habitualmente un seguro a todo riesgo para la construcción y un seguro de vida.
El tiempo de devolución de estos préstamos no supera generalmente los 25 años. Es habitual el cobro de una comisión de apertura, de entre el 1% y el 2%. Si se efectúa la tasación de las obras por pedido bancario, este costo se integra al monto a devolver mes a mes.
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